信用卡欺诈:如何保护您的业务

珍妮特阿特阁
上次更新的星期二,2月4日,2020年2月4日
信用卡欺诈是一个大多数小企业的问题'T the the the the-the - 直到它击中它们。如果您在线销售,或通过邮件销售,您的业务特别容易受到由于欺诈性信用卡订单而损失的损失。以下是检测欺诈性订单,最大限度地减少损失风险的提示。
如何避免信用卡欺诈
图片来源:StockUnlimited.com

由于欺诈性信用卡销售可能会失去金钱的可能性可能很少,如果有的话,如果有的话,越过你的思想。但如果您接受信用卡,它'对你不应该的威胁'忽略了。当有人使用信用卡或信用卡详细信息时,在不支付他们的情况下获取产品或服务时,可以进行信用卡欺诈。

不幸的是,这是一个不断增长的问题,特别是对于在线销售的企业。根据尼尔逊报告,信用卡全球损失升至$278.5亿 全球2018年,上年起239.7亿美元起。 2018年在美国发生的三分之一亏损(94.7亿美元)。

虽然一些欺诈性交易发生在砖和砂浆业务,但是 标枪战略& Research Study 发现欺诈在在线卡片不当前销售中的可能性更有可能。

然而,无论发生在哪里,信用卡欺诈可以迅速将另一个繁荣的一年变成一个小型企业的巨大噩梦。当信用卡持有人发出交易时,如果他们没有收到订单,他们无法在信用卡条例草案上识别,或者他们订购的商品或服务有问题,他们可以与信用卡公司争取收费。争议转变为商家的退款。

什么是退款?

退款是交易逆转。信用卡处理器从商家撤回有争议的交易金额'S银行账户。商家可能会有机会争取退款,并可能赢得胜利。但如果他们失去了,他们'已经发货或交付所购买的内容,它们不仅失去了销售,还失去了他们发货的物品的商品成本,运费和与交易相关的任何其他费用。首先,商家账户提供商还向商家收取每个有争议的交易的退款费用。

这些退款可以在某些情况下加入大量的总和。加州的企业主人不得不从朋友和家人借用,以14,000美元的价值为14,000美元的欺诈性指控。第二年,业主实施了筛选可能欺诈订单的程序,并拒绝在似乎可疑的订单中运送25,000美元。

友好的“欺诈与被盗和假卡

被盗和假信用卡不是唯一退款的原因。有时购买该项目的持卡人是欺诈的肇事者。 Monica Eaton-Cardone,联合创始人和COO 退款911.说,在许多情况下,“客户要求退出买方的悔恨,这是一种被称为友好欺诈的练习。”她补充说,“另一个普通触发器是家庭欺诈,当持卡人的朋友或亲戚授权没有持卡人的知识时的购买时发生。”商家错误也可以是退款的原因。

如何处理退款

处理退款可能是相当耗时的。  伊顿醋栗说t他第一件商人需要做的就是“确定确认的退款来源”。它是欺诈吗?该项目是否丢失了运输或交付给错误的地址?商品是否遭到损坏? 

“商家需要获取来自银行的交易的所有信息,然后组装引人注目的代表案例。这将包括证明交易的证据是合法的,并加上支持文件给予它的上下文。“这些支持详情可能包括运输公司记录和签名确认。所有文档都需要发送回处理器,谁将决定结果。

如果您的销售量足够,则处理自己的退款的替代方案是使用诸如ChareBacks911®等服务来处理争议。

如何发现欺诈性订单并避免退款

无法防止退款的方法。但是你可以做些什么来最小化它们。如果您亲自与客户打交道,您可以通过仔细查看卡片来发现假信用卡。在卡的部分中要检查卡的外观,卡片上的数字,磁条和全息图。似乎犹豫不决或烦躁的客户可能是一个关注的原因。

对于在线销售,您没有那些视觉线索,但仍有步骤您可以采取减少欺诈的发生。

  1. 使用地址验证(AVS)和卡代码验证(CCV) 对于所有卡,不当前销售(即,在线和邮购销售)。
  2. 确保在购买者信用卡上显示的商业名称是可识别的 到买方。如果贵公司的官方公司名称是史密斯&公司,但您运行一个名为prettyjewelry.com的在线商店,请确保您的信用卡处理器显示客户陈述的PrettyJewelry名称,而不是史密斯&公司。客户可能无法识别史密斯&公司并可能会收取合法购买。
  3. 包括您的提醒您的谢谢 页面告诉购买者保存收据并使用它来调和其信用卡声明。 
  4. 通过电子邮件将客户发送电子邮件副本收据 包括所购买的内容,预期的运输时间和贵公司的名称。
  5. 如果出现运费延迟,请通知客户。如果订单比平常运输更长时间,请为客户提供等待或取消订单并退还金钱。
  6. 在寻找可疑的销售。 These include:
      • 通过互联网的异常大的订单,无需借鉴客户。
      • 急于大量或高价商品的订单。骗子可能会要求在一夜之间发货,所以他们确切地知道订单到达的日子,他们可以等待捡起它。
      • 从买家承诺的询问才能放置一个大订单,但是谁希望您将您发送一份您销售的清单。
      • 缺少信息,或客户拒绝给予如日期电话号码或CCV验证号码的信息。
      • 运送到不同地址的订单比计费地址不同。
      • 来自国外的订单
      • 美国卡的订单运往国外
      • 摊位的结算地址'与信用卡公司匹配文件的信息。


通过自己,这些东西中没有人是一个肯定的标志,信用卡被盗,但是当存在几个因素时(例如,你的平均票证金额为75美元,你会看到5,000美元的匆忙订单比其他地址为5,000美元信用卡持有人的地址)它'谨慎,并在发货前调查销售。

有关的:  假币:如何发现假票据

即使那里'■只有一个因素不起作用't pass your "sniff" test, it'对于谨慎的一面来说是有用的。作为一个例子,不久前,使用美国地址使用信用卡的人从美国购买了一个产品,并希望它在另一个国家/地区的不同名称运送给某人。特定产品是一个人'对于它正在运送到的国家/地区的任何人都有很多用处,所以我们叫信用卡持有人核实送货地址。信用卡持有人没有't购买了购买。没有其他任何人授权使用该卡。卡和持卡人'S联系信息被盗了。

如果订单听起来很可疑,我该怎么办?

根据任何上述情况,您应该特别谨慎,尽一切可能确定订购商品的人实际上是持卡人或持卡人的授权代表。

这些提示虽然不是无懈可击,可以帮助您决定订单是否合法:

  • 获取持卡人的完整名称,地址,邮政编码和电话号码。  
  • 要求客户从信用卡背面输入3位卡代码编号。
  • 验证持卡人的计费地址是否正确。然后,验证您通过调用商家银行或使用其他地址验证系统通过处理收费的ISO来提供的信息。如果您所授予的地址并未'匹配持卡人的地址,唐't ship.
  • 实施欺诈检测服务,该服务阻止基于它们源自何处或其他因素的可疑事务。 (在线信用卡处理网关,如专制版拥有这些费用。)
  • 使用地址验证服务(AVS)以阻止在线输入的帐单地址时销售'T与持卡人记录的结算信息完全匹配。 
  • 如果销售看起来很可疑,请使用他或她给您的电话号码来找到借口致电客户,并要求与持卡人交谈。如果可以的话'到达持卡人,唐'T船舶。使用被盗信用卡的人唐'T发出他们的真实电话号码。  
  • 查看电话簿中任何本地订单的地址和电话号码。 
  • 当您发货时向人们发货时向人们发送一个提醒函,告诉他们该物品已发货,当他们期望它会出现在账单上时。这种类型的信可以减少只会忘记他们订购的人或从谁的人员的投诉和退款。

笔记: Don't自动诋毁看起来可疑的命令。我曾经有人下订单,并要求它运到米老鼠。 authorize.net上的地址验证功能't找到了地址的任何问题。我的订单表格包括一个电子邮件地址的地方,该人包含了他们的电子邮件地址,所以我将他们发送了一个票据询问订单。使用他真正的信用卡数据和运输的真实地址的个人使用了米奇鼠标的名称,因为他害怕在互联网上使用他的真名。

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关于作者:
珍妮特阿特是屡获殊荣的创始人  商业知识 小企业网站和信息资源。珍妮特也是作者 家庭办公室和小型商务答案书 而且 商业知识:具有有限预算的家庭基础和微型企业的运营指南。  Follow Janet on 推特 和上 linkedin

 
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