银行贷款与私人贷款人贷款

由Joseph Lizio.
最后更新于2019年10月15日星期二
当你'尝试获得贷款来发展您的业务,从银行或私人贷方借贷更好吗?以下是每个人都需要考虑的优缺点。
商业贷款
图片来源:StockUnlimited.com

所以,更好;来自您的银行或私人贷方的商业贷款的商业贷款?

答案只是您可以获得批准的贷款。

但是,每个企业所有者都希望银行贷款。事实上,许多企业主认为他们的银行是他们唯一可以的地方 get a business loan。但是,这远非真理。

每个人都希望银行贷款。为什么?它通常是因为银行利率可能会降低。

为什么银行贷款提供较低的费率?

银行通常具有比其他贷款人更低的资金成本。存款人(他们的零售客户)在他们的检查和储蓄账户中保留了很多钱。因此,银行可以轻松访问这些资金来贷方。而且,如果银行对那些存款的人不足,或者对今天的薪酬非常令人兴趣(大部分½%) - 那么这些资金对于银行使用非常便宜。

此外,所有银行都可以访问联邦资金。而且,现在联邦资金率(2.5%) - 考虑到这一点非常便宜,它已经存在4%或6%,并且高达19%。

另一方面,私人贷款人要么必须从正在寻求体面回报的投资者或其他银行和金融机构获得资金,他们以更高的利率借出这些私人贷款资金,那么他们会收购该金钱。

其中任何一个都会提高私人贷方的资金成本,这反过来依据他们的贷款利率。

让我们来看看一个例子:

银行需要赚取6%的贷款的贷款,以覆盖银行的直接费用和支出费用(其在业务中的成本)。

如果他们可以获得2.5%的资金,那么他们可以以8.5%借给它们,仍然赚取他们的蔓延。

私人贷款人可能需要赚取4%的差价,以弥补其运营成本。但是,它的资金成本可能是7%或更多,可以偿还借给他们金钱或偿还投资者的银行。

如果私人贷款人的资金成本为7%,而且需要赚取4%的差价 - 它必须至少收取11%的收费或退出业务。

因此,很容易看出为什么每个人都希望银行贷款与私人贷款贷款相反。

但是,银行也是机会主义的。

虽然银行可以以较低的利率贷款,但他们几乎没有做过。这就是为什么:

银行看到他们的主要竞争(这些私人贷款人)必须从我们的榜样收取11%或更多。因此,银行知道他们所要做的就是下面是赢得您的业务的数字。因此,银行可以收取10%或10.5%,仍然击败竞争。

银行有其他方式来赚钱。因此,如果您不想支付高利率,他们真的不关心这么多。他们仍然可以从银行费用中获得一大吨收入,或者取得那些廉价的资金,并投资他们赚取6%或以上(投资库存和债券或通过收购)。因此,他们真的不需要为您的业务贷款提供资金。

银行有僵硬的法规,几乎迫使他们不要借给新的或小而不断增长的企业。这些规定是为了保护他们的存款人的钱,而且在制作贷款时也绑他们的手(商业时间,高信用评分,高现金流量要求和低债务到收入比例)。

此外,银行增加了许多其他成本,包括贷款,包括费用,报告要求,契约等,这些费用不包括在其汇率中,但使其贷款的总体成本更高。

私人贷款人或者,没有所有这些限制或替代方式产生收入(除了在关闭贷款时才会发生的费用)。事实上,它们通常仅供贷款。

因此,私人贷款人往往更容易获得批准。

有点双刃剑。廉价金钱,但难以一手才能易于获得贷款,但另一只贷款更高。

但是,回到原来的问题,哪个更好?答案仍然仍然是你实际上可以得到的贷款;但是,在你无法得到另一个时它只仍然存在。

如果您没有获得银行贷款的资格,使您的目标成为您的业务,以至于您有资格获得银行资金的指出(当您能够获得资格时,您可能实际上不需要它)。但是,在平均的时间,如果所有您可以获得批准的私人贷款贷款,那么一定是一切;知道这只是你的业务增长的暂时性。

这里要记住的两件事:

  1. 在短期贷款中的11%和8.5%之间的差异是鉴于赋予您业务的宏大计划并没有那么多。
  2. 私人贷款总比没有更好的企业,或者完全失去业务。只要这些资金的使用将超过贷款费用 - 您的业务实际上并没有失去任何东西。

示例:如果您有机会在贷款校长上方获得10,000美元,但无法获得银行贷款 - 您是否只需让机会死亡或您接受私人贷款,并且只有在较高的情况下才能达到9,000美元的利润利率?

在您有资格获得更好的事情之前,您可以做些什么。

那么,在寻求商业贷款时,这是一个更好的银行贷款或私人贷款贷款?它真的 all 取决于您可以获得批准的内容,能够偿还和利润。

  

关于作者:
Joseph Lizio在金融和企业家举行了MBA,并拥有强大的商业贷款背景。 
 
 
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